内容: 一、背景与现状 普惠金融这一概念在2005年提出，普惠金融体系是一整套全方位为社会全体人员，尤其是金融弱势群体提供金融服务的思路、方案和保障措施等。普惠金融也称包容性金融，其核心是有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，尤其是那些被传统金融忽视的农村地区、城乡贫困群体、微小企业。普惠金融为弱势群体提供了一种与其他客户平等享受金融服务的权利，普惠金融能够有效地帮助贫困群体脱贫，普惠金融体系是构建和谐社会的重要推动力。目前在广大农村地区针对农民、农户提供的小额信贷应当被视为普惠金融的一部分。 为进一步提升普惠金融服务的深度与广度，村镇银行应运而生。结合淄博市情及村镇银行的特殊历史使命和定位，认真贯彻落实普惠金融和乡村振兴的总体部署，积极承担社会责任，推动普惠金融和服务乡村振兴融合发展，依托数字化转型与科技赋能，持续提升服务实体经济能力成为当前社会发展的重要一环。 二、问题及困难 “小微企业、农户贷款难和新农村法人金融机构服务能提升”是当前社会经济发展的焦点问题，如何通过普惠金融改革工作取得一系列创新产品和模式，提高新农村法人金融机构服务能力，实现全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，是普惠金融的使命。 三、建议及对策 (一)“普惠金融”数字化与政务数据应用 过去银行主要是靠“跑街”做小微和三农金融，客户经理活跃在田间地头、厂房车间向客户营销，并将信贷流程前移，在客户营销阶段就开始收集和整合客户资料，但这种服务模式上限低，质效也无法达到普惠层级。所以随着金融科技的发展，做普惠金融也必须借助金融科技的力量，真正实现普惠金融数字化。达到这一目标关键在于数据。其中政务数据是金融机构最迫切需要引入的信息来源，也是除人民银行征信以外在授信管理中最重要的决策依据。政务数据需要具备“数据接口规范、数据内容完整、数据实时性强，数据来源准确”的条件，政务数据的接入和在金融行业的服务应用中，结合科技赋能的线上E贷系统，会为普惠金融数字化服务能力提升起到至关重要的作用。 （二）建议国有资本加大投资新型农村法人金融机构。 近年来，新型农村法人金融机构成长为区域内不可或缺的金融服务主力军。但是在发展过程中，例如村镇银行，仍然存在社会公信力弱、发展资本不足、法人治理受限的情况。这些问题直接影响到地方法人金融机构对所在区域的经济服务力度。在这样的发展制约下，建议由政府牵头国有资本，入股区域内服务意识强烈，发展前景良好，法人治理科学合理的新型农村法人金融机构。银行是垄断行业，说到底是囯家的，地方金融机构法人单位就是地方政府的，国有资本入股行银行中小法人单位是发展趋向，建议地方政府积极入股，明确所有权，科学合理的调整地方金融机构法人单位的股权比例，规避出现单一股东持股比例过高，影响法人治理市场化运行的原则，国有资本代表政府参股，会加强地方法人金融机构的服务信心，还可起到监督银行的经营管理与促进地方经济发展共融，与产业结构调整共进退的较大作用。 普惠金融是社会普遍关注的重点，也是金融改革试点的重点之一。因为发展普惠金融是落实共享发展理念、实现社会公平的一个重要手段，也是我国全面建成小康社会和实现乡村振兴的一个有力抓手。作为金融机构代表，我们会总结好先进经验，并且逐渐扩大普惠金融的试点范围，让普惠金融工作能够惠及我市更多有需要的行业领域与各级客户。